Hoeveel pensioen heb ik nodig?

Hoeveel pensioen je nodig hebt, draait niet om een vast percentage, maar om je uitgaven later. Toch is een vuistregel handig als startpunt.

De vuistregel: ongeveer 70%

Een bekende richtlijn is dat je na je pensioen ongeveer 70% van je bruto-inkomen nodig hebt. Het idee: je hebt geen pensioenpremie meer, vaak lagere woonlasten en soms minder vaste kosten.

De regel is grof. Wie een afbetaald huis heeft en zuinig leeft, komt met minder rond. Wie veel wil reizen, heeft juist meer nodig. Reken daarom liever met je eigen verwachte uitgaven.

Je pensioen komt uit drie bronnen

In Nederland bestaat pensioen meestal uit drie delen:

1. AOW: het staatspensioen van de overheid, vanaf je AOW-leeftijd. Zie hoeveel AOW krijg ik.
2. Werkgeverspensioen: wat je via je baan(en) hebt opgebouwd.
3. Eigen aanvulling: spaargeld, beleggingen of een lijfrente.

De eerste twee zie je samen op mijnpensioenoverzicht.nl. Het derde deel regel je zelf.

Hoe reken je het uit?

Zet je verwachte uitgaven naast je AOW en werkgeverspensioen. Blijft er een gat? Dan moet je dat met eigen vermogen aanvullen. De pensioen- en FO-planner doet deze rekensom voor je, inclusief inflatie en de kans dat de beurs tegenzit.

Heb je een tekort?

Krijg je straks minder dan je nodig hebt, dan is er een pensioentekort. Dat komt vaak voor bij zzp’ers of na een baanwissel. Je kunt een tekort deels zelf aanvullen, met belastingvoordeel, via je jaarruimte.