Hoeveel geld heb ik nodig om financieel onafhankelijk te zijn?

Het bedrag dat je nodig hebt, draait om één getal: je jaarlijkse uitgaven. Niet je salaris, maar wat je écht uitgeeft, bepaalt hoeveel vermogen je moet opbouwen.

De vuistregel: 25 keer je uitgaven

Tel op wat je per jaar uitgeeft en vermenigvuldig dat met 25.

• Uitgaven €25.000 per jaar → doel ongeveer €625.000
• Uitgaven €30.000 per jaar → doel ongeveer €750.000
• Uitgaven €40.000 per jaar → doel ongeveer €1.000.000

Deze regel komt van de 4%-regel: als je elk jaar 4% van je vermogen opneemt, gaat het geld naar verwachting lang genoeg mee.

Waarom uitgaven, en niet inkomen?

Twee mensen met hetzelfde salaris kunnen heel verschillende doelen hebben. Wie zuinig leeft, heeft minder vermogen nodig én spaart meer. Je uitgaven bepalen dus twee dingen tegelijk: hoe groot je doel is, en hoe snel je er komt.

In Nederland: AOW en pensioen verlagen het bedrag

De vuistregel van 25 keer gaat uit van een situatie zonder ander inkomen. In Nederland heb je dat wél: vanaf je AOW-leeftijd krijg je AOW en vaak werkgeverspensioen. Dat inkomen dekt een deel van je uitgaven, waardoor je minder eigen vermogen nodig hebt.

Wil je vóór je AOW-leeftijd stoppen, dan moet je de jaren tot die leeftijd overbruggen met eigen geld. De planner rekent dit precies uit: hij kijkt naar je AOW, je pensioen en je eigen vermogen samen.

Houd rekening met belasting en inflatie

Over vermogen boven een vrijgesteld bedrag betaal je in Nederland belasting in box 3. En door inflatie wordt geld elk jaar iets minder waard, dus je uitgaven stijgen mee. Reken daarom in koopkracht van vandaag: dat doet de planner automatisch.

Reken het uit voor jezelf

De vuistregel geeft een snelle indicatie. Voor een realistisch beeld vul je je eigen cijfers in de pensioen- en FO-planner in. Die houdt rekening met je AOW, pensioen, rendement en de kans dat de beurs tegenzit.